In un contesto economico complicato come quello attuale, tra venti di Guerra, caro-energia e crisi post pandemica, sono sempre più numerosi gli utenti a pensare ad un ricorso al credito. Un extra budget si rivela una soluzione utile non solo per le famiglie, ma anche per i lavoratori autonomi, i pensionati e i giovani. Ma quali sono le finanziarie a concedere prestiti più facilmente? In questo articolo andremo proprio a vedere come fare per ottenere finanziamenti in tempi rapidi e alla portata di tutti.
Indice
Come ottenere un prestito tramite finanziaria
La procedura per ottenere un prestito personale tramite finanziaria è la medesima che avviene per la concessione di un finanziamento attraverso un istituto di credito “tradizionale”. Per prima cosa, quando si avanza una richiesta di prestito è necessario essere certi che la rata di ammortamento prevista per il finanziamento non sia al di là delle capacità di rimborso del richiedente.
Non solo. Quanti hanno necessità di ottenere il denaro in tempi molto brevi possono scegliere di ricorrere ai prestiti veloci se non hanno avuto problemi nel rimborso di un vecchio finanziamento. Diverse finanziarie, infatti, offrono la possibilità di ottenere prestiti personali velocemente, anche nel giro di 24/48 ore. Se si possiede uno score creditizio attivo con buone capacità di rimborso non sarà complicato vedere concesso un ulteriore prestito. E’ giusto sottolineare, però, che se si possiedono altri finanziamenti in corso che vanno oltre la capacità di rimborso, la finanziaria (così come la banca) può rifiutare la richiesta di credito. La conditio sine qua non, come affermato in precedenza, per avere ulteriore disponibilità è avere possibilità di rimborso oppure chiedere l’appoggio di un garante. È importante, inoltre, non presentare richieste di prestito a più istituti di credito contemporaneamente.
Questo infatti rappresenterebbe un ostacolo per l’accesso al credito, poiché le domande di prestito rimangono nei database del SIC per circa 30 giorni. Ciò significa che dopo aver presentato la richiesta ad una banca, tutti gli altri istituti di credito vedranno la presenza della stessa e, di conseguenza, la pratica risulterà “bloccata” fino allo scadere del tempo della presa in carico.
Finanziarie e prestiti cambializzati
Quando si analizza la questione di quale finanziaria fa prestiti più facilmente è necessario anche fare riferimento ai prestiti cambializzati ovvero dei prestiti che consentono l’accesso al credito in tempi brevi anche ai cattivi pagatori e ai pignorati.
Come si evince dal nome, i prestiti cambializzati prevedono l’utilizzo di cambiali predatate, titoli di credito che corrispondono alle rate di ammortamento del prestito. Questa situazione si rivela vincente per la banca o per la finanziaria dal momento che le stesse risultano tutelate di una o più rate mensili anche in caso di mancato pagamento. Inoltre, se la situazione di mancato pagamento dovesse persistere, l’istituto di credito potrebbe avviare la procedura di espropriazione dei beni del debitore che vengono pignorati al fine di consentire alla banca di rientrare in possesso del capitale concesso.
Per quanto riguarda la questione di quale finanziaria faccia prestiti più facilmente in riferimento ai prestiti con cambiali è necessario ricordare che a differenza dei prestiti personali questi prodotti non sempre vengono erogati dalle grandi banche e finanziarie.
Di solito infatti sono gli istituti di credito di piccole dimensioni ad erogare prestiti con cambiali. Stiamo parlando di banche e finanziarie che solitamente operano a livello locale, ma in alcuni casi anche online.
Finanziarie e prestiti per invalidi civili
E’ possibile ottenere un prestito o finanziamento tramite finanziaria anche nella condizione di invalido civile? Gli istituti di credito e le società finanziarie non rifiutano a priori di erogare prestiti per pensionati con invalidità, ma l’iter per la valutazione corrisponde a quello di un normale finanziamento personale, per cui, salvo eccezioni, viene meno la strada privilegiata garantita dalle agevolazioni Inps e la scelta della cessione del quinto che caratterizzano generalmente i prestiti per pensionati in Italia. La condizione normale per cui una banca conceda il via libera ad un prestito per pensionati invalidi è quella legata alla mera affidabilità creditizia, ossia la capacità del richiedente di dimostrare di poter rimborsare il capitale erogato, anche se invalido. Le variabili, quindi, sono sempre legate alla dimostrazione di sostenere il piano di ammortamento. La prima cosa da guardare è l’entità della pensione percepita, che può essere cumulata anche con altre eventuali forme di reddito e che non deve andare sotto la soglia minima di sopravvivenza fissata dallo Stato. L’altra variabile fondamentale riguarda l’età massima del richiedente, che non deve superare i limiti previsti da ogni singolo istituto di credito e finanziaria anche se sono in molti ad offrire la possibilità di prestiti a pensionati over 75enni con il prodotto della cessione del quinto.
Il consulente finanziario per prestiti
Quando si opta per un ricorso al credito avvalersi della consulenza di un professionista è fondamentale per non incappare in fregature o situazioni spiacevoli. Ecco dunque la figura del consulente del credito, professionista esperto di diversi prodotti creditizi, dai prestiti personali alle cessioni del quinto, dai mutui ai finanziamenti alle imprese e molto altro ancora. Il suo obiettivo è di individuare le migliori soluzioni di credito per le famiglie. Come? Studiando la reale situazione economico-finanziaria di famiglie o imprese e offrire un prodotto che sia in linea con le reali possibilità del richiedente. Nello specifico, il consulente del credito si impegna a fare da tramite tra le banche o le società finanziarie ed il cliente finale. Egli deve garantire la massima tutela al consumatore ed accertarsi che la banca rispetti le normative in ambito creditizio e che applichi, all’interno del contratto di finanziamento, le condizioni pattuite e concordate durante la scelta del prodotto creditizio. In generale, un consulente del credito deve possedere conoscenze più o meno approfondite sui principali prodotti del credito da proporre alla clientela. Ulteriore specializzazione è quella del consulente di prestiti che ha il compito e il dovere di essere competente su tutte le diverse tipologie di prestiti esistenti: prestito personale, prestito finalizzato, prestito con delega, prestito con cessione del quinto e via discorrendo.
Le società finanziarie in Italia
Sono assai numerose le società finanziarie e gli istituti di credito presenti in Italia con comprovata affidabilità creditizia. Molti dei soggetti offrono la possibilità di richiedere e ottenere prestiti e finanziamenti anche online attraverso procedure certificate e piuttosto snelle. Prima di avventurarsi nella richiesta di soluzioni creditizie telematiche è sempre bene verificare il portale su cui si accede e l’affidabilità dello stesso. Molto spesso rivolgersi ad un consulente del credito può evitare spiacevoli errori nell’inserimento della richiesta.